Con el Día de los Veteranos el 11 de noviembre, es una buena semana para hablar de uno de los beneficios más poderosos para comprar casa que existen para quienes sirvieron: el préstamo hipotecario VA. Si usted es veterano, miembro en servicio activo o cónyuge sobreviviente elegible que vive en Queens, un préstamo VA puede ser la forma más accesible de ser dueño de una casa en el condado — y muchos compradores elegibles no saben hasta dónde llega el beneficio.
Así funcionan los préstamos VA en Queens NY, cuánto cuestan y cómo usar uno para comprar casa aquí.
¿Qué Es un Préstamo VA?
Un préstamo VA es una hipoteca respaldada por el Departamento de Asuntos de los Veteranos de los Estados Unidos (VA). El VA no presta el dinero directamente — un prestamista aprobado por el VA otorga el préstamo, y el VA garantiza parte de él. Esa garantía es lo que permite a los prestamistas ofrecer condiciones que los préstamos convencionales normalmente no pueden igualar.
Los préstamos VA se pueden usar para comprar una casa, construir una o refinanciar. En Queens, se usan con mayor frecuencia para comprar casas de una a cuatro familias, condominios en proyectos aprobados por el VA y, en algunos casos, co-ops — siempre como residencia principal.
¿Quién Puede Usar un Préstamo VA?
La elegibilidad generalmente cubre a veteranos, miembros en servicio activo, miembros de la Guardia Nacional y las Reservas que cumplan los requisitos de servicio, y algunos cónyuges sobrevivientes. Necesitará un Certificado de Elegibilidad (COE) del VA, que confirma su derecho al beneficio. La mayoría de los prestamistas pueden obtener su COE por usted, o puede solicitarlo a través de VA.gov.
Su prestamista también revisará su crédito, ingresos y deudas, igual que con cualquier hipoteca. El VA no establece un puntaje mínimo de crédito, pero cada prestamista sí lo hace — por eso conviene preguntar a un prestamista aprobado por el VA cuáles son sus requisitos.
La Ventaja del Enganche de $0
El beneficio principal de un préstamo VA es sencillo: con su derecho completo al beneficio, puede comprar una casa sin ningún enganche — y no hay un monto máximo de préstamo impuesto por el VA. Eso importa en Queens, donde ahorrar un enganche del 20% puede tomar años.
Para 2026, el límite de préstamo conforme para una vivienda de una unidad en el condado de Queens es de $1,209,750, según datos de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA). Esa cifra importa principalmente para prestatarios con derecho parcial — por ejemplo, alguien que todavía tiene un préstamo VA activo en otra casa. Con el derecho completo restablecido, el límite no restringe lo que puede pedir prestado; lo hace la aprobación del prestamista.
Sin Seguro Hipotecario Mensual
A diferencia de los préstamos FHA y de los préstamos convencionales con poco enganche, los préstamos VA no tienen seguro hipotecario mensual — con ningún enganche. En una casa de Queens, eso puede ahorrar cientos de dólares al mes en comparación con un préstamo convencional con menos del 20% de enganche. Es una de las razones por las que los préstamos VA suelen tener pagos mensuales más bajos que otras opciones para la misma casa.
Las tasas de los préstamos VA también suelen ser más bajas que las convencionales. Según datos de tasas de Optimal Blue publicados a través del Banco de la Reserva Federal de San Luis, la tasa fija promedio a 30 años para préstamos VA era de 6.46% el 10 de septiembre de 2026, frente a 6.88% para un préstamo convencional. Las tasas cambian a diario, así que tome esto como una referencia del momento, no como una cotización.
Cómo Entender la Tarifa de Financiamiento del VA
Los préstamos VA sí tienen un costo que sorprende a quienes los usan por primera vez: la tarifa de financiamiento del VA. Es una tarifa única que se paga al VA al cierre — normalmente se puede incluir en el monto del préstamo — y es lo que mantiene el programa funcionando sin seguro hipotecario mensual.
Para préstamos de compra en 2026, la tarifa es del 2.15% del monto del préstamo para el primer uso con menos del 5% de enganche, y del 3.30% para usos posteriores con menos del 5% de enganche. Con un 5% de enganche, la tarifa baja a 1.50%, y con un 10% de enganche baja a 1.25%, tanto para primeros usuarios como para usuarios repetidos. Los veteranos que reciben compensación del VA por una discapacidad relacionada con el servicio están exentos de la tarifa de financiamiento por completo — incluso una calificación de discapacidad del 10% es suficiente.
Haga las cuentas antes de decidir: en un préstamo de $700,000, una tarifa de primer uso del 2.15% equivale a $15,050. Es una cantidad real, pero es un costo único — y muchos compradores aun así salen ganando frente a años de seguro hipotecario mensual en un préstamo convencional. Su prestamista puede mostrarle la comparación con sus números exactos.
Lo Que Debe Saber Antes de Comprar en Queens
Algunos puntos específicos de Queens que vale la pena conocer:
- La casa debe ser su residencia principal. Los préstamos VA no se pueden usar para propiedades de inversión ni casas de vacaciones. Una casa de dos a cuatro familias está bien, siempre que usted viva en una de las unidades.
- Se requiere una tasación del VA. El VA ordena su propia tasación para confirmar el valor de la casa y que cumpla con los estándares mínimos de la propiedad. En Queens, las casas más antiguas a veces necesitan pequeñas reparaciones antes del cierre — reserve tiempo para eso.
- Los vendedores pueden ayudar con los costos de cierre. Los vendedores pueden contribuir a los costos de cierre del comprador VA, dentro de los límites del VA. En un mercado competitivo como el de Queens, ese es un punto que vale la pena negociar — y una razón más para trabajar con un agente local.
- Los co-ops y condominios requieren cuidado. Muchos co-ops y condominios de Queens funcionan con financiamiento VA, pero algunos edificios y proyectos no están aprobados por el VA. Verifique el estado del edificio antes de enamorarse de un anuncio.
Cómo Empezar
Primero, confirme su elegibilidad y obtenga su COE. Segundo, hable con un prestamista aprobado por el VA sobre la preaprobación, para conocer su presupuesto y su tarifa de financiamiento. Tercero, trabaje con un agente que conozca los vecindarios de Queens y haya cerrado compras con préstamos VA aquí — la tasación, las reglas de los edificios y la negociación tienen particularidades locales. Y si está comparando opciones de préstamo, nuestra guía sobre préstamos FHA en Queens explica la otra ruta de poco enganche que usan muchos compradores por primera vez.
Queens es el hogar de miles de veteranos, y el préstamo VA existe para que el servicio se convierta en la puerta de su propia casa. Si usted sirvió y está pensando en comprar en Queens, vale la pena considerar seriamente este beneficio.
¿Preguntas sobre cómo comprar casa en Queens con un préstamo VA? Llame a Empire Fine Homes al 917.554.0546. Ayudamos a veteranos y a compradores por primera vez en Queens, Brooklyn y Long Island a encontrar la casa adecuada — y lo acompañaremos en cada paso, desde la preaprobación hasta tener las llaves en la mano.
Los programas de préstamos, las tasas, los límites y las tarifas cambian con el tiempo. Confirme las cifras actuales con un prestamista aprobado por el VA antes de tomar una decisión. Esta publicación es información general, no asesoría financiera.
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