Actualizado: octubre de 2026
Para comprar una casa en Nueva York necesitas: ingresos estables y comprobables, buen historial de crédito, ahorros para el enganche y los costos de cierre, una carta de preaprobación hipotecaria y un abogado de bienes raíces. Si es tu primera vivienda, programas como HomeFirst pueden ayudarte con el enganche si calificas.
Requisitos básicos para comprar casa en Nueva York
- Ingresos estables y comprobables, normalmente con un historial de unos dos años (NY HCR).
- Buen historial de crédito y deudas bajo control.
- Ahorros para el enganche, los costos de cierre y una reserva para emergencias.
- Carta de preaprobación de un prestamista.
- Un abogado de bienes raíces de Nueva York para el contrato y el cierre.
- Un agente del comprador que conozca la zona donde buscas.
Los documentos más comunes son talones de pago recientes, formularios W-2 de los dos últimos años, estados de cuenta de unos tres meses y, si trabajas por tu cuenta, tus declaraciones de impuestos (lista de SECNY). Cada prestamista pide algo distinto; abajo está la lista completa.
Comprar una vivienda es emocionante, pero en Nueva York también requiere preparación financiera, una oferta competitiva, revisión del contrato por abogados, inspecciones, estudio de título y aprobación final de la hipoteca. Ya sea que busques una casa unifamiliar en Queens, un co-op en Brooklyn, un condominio en Nassau o una propiedad de dos familias en Long Island, preparar tus documentos antes de comenzar hará que el proceso sea más ágil y te permitirá competir con mayor confianza.
Esta guía explica lo que la mayoría de los compradores necesita desde la primera conversación con el prestamista hasta el día en que recibe las llaves. Los requisitos dependen del prestamista, del programa, de la propiedad y del edificio; confirma siempre los detalles con tu prestamista y tu abogado.
Comienza con un presupuesto realista
Antes de visitar propiedades, establece un pago mensual cómodo y no solamente el préstamo máximo para el cual podrías calificar. Tu gasto mensual puede incluir principal e intereses, impuestos de la propiedad, seguro, seguro hipotecario y, cuando corresponda, mantenimiento del co-op o cargos del condominio o la asociación. Reserva también dinero para servicios, transporte, reparaciones y ahorros.
HUD señala que la capacidad de compra depende de los ingresos, el crédito, las obligaciones mensuales, el pago inicial y la tasa de interés. El prestamista puede calcular tu relación deuda-ingreso y mostrarte cómo diferentes precios afectan el pago.
Documentos para la preaprobación
Una preaprobación sólida es uno de los documentos más importantes de una oferta en Nueva York. El prestamista normalmente revisará ingresos, empleo, activos, deudas y crédito. Prepara con anticipación:
- Identificación oficial con fotografía e información del Seguro Social.
- Talones de pago recientes, comúnmente de los últimos 30 días.
- Formularios W-2 y declaraciones federales de impuestos, comúnmente de los últimos dos años.
- Estados de cuenta bancarios, inversiones, jubilación y otros activos; incluye todas las páginas.
- Historial y verificación de empleo.
- Estados de cuenta de préstamos de automóvil, préstamos estudiantiles, tarjetas, hipotecas, pensión alimenticia u otras obligaciones aplicables.
- Si trabajas por cuenta propia: impuestos personales y del negocio, estado de pérdidas y ganancias del año, balance y cuentas bancarias comerciales según lo solicite el prestamista.
- Documentación de regalos, subvenciones, ingresos de alquiler, horas extra, bonos o comisiones que se usarán para calificar.
- Documentos migratorios o de residencia cuando el programa seleccionado los requiera.
Evita mover grandes cantidades de dinero entre cuentas sin conservar el rastro documental. El prestamista debe verificar el origen de los fondos y los depósitos sin explicación pueden retrasar la aprobación.
Entiende tu crédito, tus deudas y las opciones de préstamo
Si las tasas te preocupan, lee cómo comprar con tasas de más del 7%.
No existe una sola puntuación de crédito ni un único pago inicial para todos. Los préstamos convencionales, FHA, VA, SONYMA y otros programas tienen reglas diferentes. FHA puede permitir un pago inicial desde 3.5% para compradores y propiedades elegibles. Los programas SONYMA pueden ofrecer financiamiento con pago inicial bajo y asistencia a compradores que califiquen; pueden aplicar límites de ingresos y precio, requisitos de educación, reglas de propiedad y una contribución mínima del comprador.
Revisa tus informes de crédito, paga todas tus cuentas puntualmente y consulta con el prestamista antes de saldar o cerrar una cuenta. No financies un automóvil, no abras tarjetas, no firmes como garante ni hagas compras grandes durante el proceso sin hablar primero con tu prestamista.
Cuánto dinero necesitas: enganche y costos de cierre
Vea el detalle en costos de cierre en Queens.
El efectivo total necesario puede incluir:
- Depósito de buena fe o depósito de contrato. En muchas operaciones de Nueva York se entrega al firmar el contrato y queda en escrow; el monto es negociable y debe revisarlo tu abogado.
- Cargos del prestamista, tasación, informe de crédito e intereses prepagados.
- Honorarios legales, búsqueda y seguro de título para propiedades con escritura, gastos de registro y posible agrimensura.
- Prima del seguro de la vivienda y depósitos iniciales para impuestos y seguro.
- Impuestos y cargos hipotecarios que cambian según la ubicación, el monto del préstamo y la estructura de la transacción.
- Inspección general y, si son necesarias, inspecciones de alcantarillado, tanque de aceite, chimenea, estructura, moho o plagas.
- Tarifas de solicitud, crédito, mudanza y edificio para un co-op.
- Reservas exigidas por el prestamista o la junta del co-op, además de dinero para mudanza y reparaciones.
Después de solicitar el préstamo, pide el Loan Estimate. El CFPB explica que muestra la tasa estimada, el pago mensual, los costos de cierre, impuestos, seguro y efectivo estimado necesario para cerrar. Tu abogado de Nueva York también debe preparar o revisar las cifras específicas. No uses un porcentaje genérico para todas las propiedades.
Forma tu equipo de compra
- Un agente del comprador que conozca los precios, tipos de propiedad, divulgaciones y prácticas de ofertas en Queens, Brooklyn, Nassau y Suffolk.
- Un profesional hipotecario que compare programas adecuados y mantenga vigente la preaprobación.
- Un abogado de bienes raíces de Nueva York que negocie y revise el contrato y realice la debida diligencia legal.
- Un inspector calificado y los especialistas que requiera la propiedad.
- Un profesional de seguros que confirme cobertura y precio con anticipación, especialmente en zonas inundables o viviendas con sistemas antiguos.
Los agentes en Nueva York deben entregar formularios que explican a quién representan. Lee cuidadosamente la divulgación de agencia y el acuerdo de representación del comprador, incluidos servicios, duración, compensación y cancelación.
Co-op, condominio o casa: elige el tipo de propiedad
- Casa de una o varias familias: revisa estructura, sistemas, impuestos, título, survey, certificados de ocupación, permisos, violaciones abiertas, inundación y uso legal de cada unidad o área terminada.
- Condominio: revisa plan de oferta, estados financieros, presupuesto, seguro, estatutos, reglas, cuotas extraordinarias, reservas, litigios y proceso de derecho de primera opción.
- Cooperativa o co-op: compras acciones asignadas al apartamento. Revisa finanzas del edificio, historial de mantenimiento, flip tax, políticas de subalquiler y mascotas, cuotas extraordinarias, límites de financiamiento, liquidez posterior al cierre y requisitos de la junta.
- Propiedad de dos a cuatro familias: verifica ocupación legal e información de alquileres. Si necesitas usar renta proyectada para calificar, el prestamista determinará cuánto puede contar.
Lo necesario para presentar una oferta sólida
- Oferta escrita o binder con precio, pago inicial, tipo de financiamiento, fecha propuesta y contingencias.
- Preaprobación hipotecaria vigente o prueba de fondos para una compra en efectivo.
- Prueba del pago inicial y fondos de cierre, ocultando adecuadamente los números de cuenta.
- Divulgaciones de agencia y antidiscriminación firmadas.
- Acuerdo de representación o documentación de compensación cuando corresponda.
- Para un co-op, el agente de listado puede pedir información financiera antes de aceptar para evaluar si el comprador aparenta cumplir las normas de la junta.
- Una presentación breve del comprador cuando sea apropiado, evitando información que pueda crear preocupaciones de vivienda justa.
El precio es importante, pero el vendedor también puede comparar el pago inicial, la solidez del financiamiento, contingencias, riesgo de tasación, flexibilidad y probabilidad de cierre.
Pasos para comprar en Nueva York después de la oferta: abogado, inspección, título y cierre
- Comienza la revisión legal. Una oferta aceptada generalmente no es todavía el contrato final. Los abogados negocian términos, hacen la debida diligencia y coordinan las firmas.
- Realiza las inspecciones rápidamente. El Property Condition Disclosure Statement contiene información del vendedor, pero no es garantía ni reemplaza inspecciones o pruebas.
- Firma el contrato y entrega el depósito siguiendo las instrucciones de tu abogado.
- Completa la solicitud hipotecaria formal y entrega rápidamente cada documento actualizado.
- El prestamista ordena la tasación y completa underwriting. Protege tu crédito, empleo y reservas.
- El abogado revisa título, gravámenes, registros municipales y documentos de cierre. Compradores de condo o co-op también completan la aprobación del edificio.
- Obtén el seguro requerido por el prestamista y el edificio.
- Revisa el Closing Disclosure, compáralo con el Loan Estimate y pregunta por cada cambio.
- Haz la inspección final poco antes del cierre para confirmar el estado de la propiedad y los artículos incluidos.
- En el cierre, firma los documentos, transfiere los fondos de forma segura y recibe las llaves cuando se complete la operación.
Preparación especial para compradores de co-op
Más detalles en nuestra guía sobre la aprobación de la junta de un co-op y en comprar un co-op en Jackson Heights.
Las juntas de co-op suelen revisar todo el perfil financiero, no solamente la aprobación del banco. Pueden exigir dos años de impuestos, carta de empleo, talones de pago, estados bancarios y de inversión, informes de crédito, cartas de referencia, historial de alquiler y un estado financiero detallado. También pueden imponer límites de deuda-ingreso, pago inicial, financiamiento y liquidez después del cierre. Obtén los requisitos actuales antes de ofertar y nunca supongas que las reglas de un edificio aplican a otro.
Errores que pueden retrasar o poner en riesgo la compra
- Buscar propiedades antes de obtener una preaprobación confiable.
- Usar todo el dinero para el pago inicial sin reservar para cierre y emergencias.
- Cambiar de empleo, reducir horas o modificar el método de compensación sin consultar al prestamista.
- Abrir crédito, comprar artículos costosos, atrasarse en pagos o firmar como garante.
- Depositar o transferir grandes sumas sin conservar documentación.
- Renunciar a protecciones importantes sin comprender el riesgo legal y financiero.
- Suponer que un sótano terminado o apartamento adicional es legal sin verificar registros.
- Demorarse con documentos del banco, abogado, inspección, condo o co-op.
- Enviar dinero por instrucciones recibidas solamente por email. Verifica siempre los datos por un número confiable debido al fraude de transferencias en bienes raíces.
Programas de ayuda para el enganche
HomeFirst, del Departamento de Vivienda de la Ciudad (HPD), ofrece hasta $100,000 para el enganche o los costos de cierre a compradores de primera vez que califiquen. Por ejemplo, el límite de ingresos para un hogar de una persona es de $142,560, vigente desde el 1 de junio de 2026 según HPD. Lee nuestra guía de HomeFirst en Queens.
SONYMA, de la agencia de vivienda del estado, tiene hipotecas con enganche bajo y ayuda para el enganche para quienes califican; consulta los requisitos vigentes en HCR. Más opciones en ayuda para el enganche en Queens.
Ningún programa garantiza que califiques; confirma siempre con el programa y tu prestamista.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son los requisitos para comprar una casa en Nueva York?
Ingresos estables y comprobables, buen crédito, ahorros para el enganche y los costos de cierre, una preaprobación hipotecaria y un abogado de bienes raíces.
¿Qué necesito para comprar una casa en Nueva York?
Además de los requisitos, necesitas tus documentos listos (identificación, talones de pago, W-2, estados de cuenta) y un equipo: agente, prestamista, abogado e inspector.
¿Cómo comprar una casa en Nueva York paso a paso?
Preaprobación, búsqueda con tu agente, oferta, revisión del contrato por el abogado, inspección, firma y depósito, tasación y aprobación del préstamo, estudio de título y cierre.
¿Cuánto dinero necesito para el enganche y los costos de cierre?
Depende del préstamo y de la propiedad. Algunos préstamos FHA permiten desde 3.5% de enganche, y los costos de cierre varían según el precio y el tipo de propiedad. Pide el Loan Estimate a tu prestamista y las cifras a tu abogado.
¿Qué documentos pide el banco para la preaprobación?
Normalmente identificación, talones de pago recientes, W-2 y declaraciones de impuestos de dos años, estados de cuenta bancarios y la información de tus deudas. Si trabajas por tu cuenta, también los impuestos del negocio.
¿Puedo comprar casa con ITIN?
Algunos prestamistas ofrecen préstamos para personas con ITIN, con requisitos distintos. Pregúntanos y te ponemos en contacto con prestamistas que los ofrecen.
¿Hay ayuda para el enganche en Nueva York?
Sí. HomeFirst de la Ciudad (hasta $100,000 para quienes califican) y los programas de SONYMA del estado son los principales.
También en inglés: What you need to buy a home in Queens, Brooklyn or Long Island. ¿Prefieres hablar en español con un agente? Conoce a Alejandra y Elias o lee cómo elegir agente para tu primera casa.
Habla con Alejandra y Elias: tu próximo paso
El mejor comienzo es una consulta de planificación antes de visitar propiedades. Empire Fine Homes puede ayudarte a organizar la búsqueda, entender las diferencias entre Queens, Brooklyn, Nassau y Suffolk, conectarte con profesionales apropiados, preparar una oferta competitiva y mantenerte informado desde la primera visita hasta el cierre.
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